Szwajcaria znana jest z imponującego systemu bankowego, w tym legendarnej polityki prywatności. W Szwajcarii bankier ujawnia prywatne informacje o klientach banku, co w przeszłości było ogromną korzyścią dla każdego, kto chciał ukryć nieuczciwie zdobyte pieniądze lub kosztowności. Jednak w dzisiejszym świecie obawy związane z terroryzmem i przemytem zmusiły władze w Szwajcarii do odrzucenia klientów, których uważają za zamieszanych w nielegalną działalność. Niektóre banki szwajcarskie generalnie odmawiają również amerykańskim klientom akceptacji z powodu szeroko zakrojonych dochodzeń prowadzonych przez Departament Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych. Chociaż szwajcarskie banki mogą nie być tak ekscytujące, jak są przedstawiane w filmach szpiegowskich i thrillerach akcji, nadal są wyjątkowo dobrze zarządzane i imponująco prywatne. Każdy bank ma własne kroki dotyczące zakładania konta, ale wiedza, jakie podstawowe informacje i dokumenty będą potrzebne, może pomóc w rozpoczęciu zakładania własnego szwajcarskiego konta bankowego.
opaska na ramię na zapalenie ścięgna
Kroki
Część jeden z 4: Wybór banku i usługi
- jeden Dowiedz się, czy kwalifikujesz się do posiadania szwajcarskiego konta bankowego. Wiele banków, nawet w Szwajcarii, musi teraz zweryfikować tożsamość posiadacza rachunku i wszystkie źródła dochodu. Ma to na celu zapobieganie przechowywaniu pieniędzy uzyskanych w wyniku nielegalnej działalności na szwajcarskich kontach bankowych. Z powodu działań Departamentu Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych w zakresie uchylania się od płacenia podatków, niektóre szwajcarskie banki odmawiają prowadzenia interesów z klientami amerykańskimi z obawy przed konsekwencjami prawnymi. Miejsce zamieszkania i sposób zarabiania na życie może mieć wpływ na to, czy kwalifikujesz się do posiadania konta czekowego lub oszczędnościowego w szwajcarskim banku.
- Obywatelom niektórych krajów nie wolno otwierać kont bankowych w Szwajcarii. Może to mieć wiele przyczyn, takich jak oficjalne embargo (na przykład z krajami takimi jak Rosja i Irak) i inne wykluczenia polityczne.
- Niezależnie od Twojej narodowości i źródła (źródeł) dochodu, Twój wniosek o założenie szwajcarskiego konta bankowego może zostać odrzucony, jeśli zostaniesz uznany za osobę „zajmującą eksponowane stanowisko polityczne” - kogoś, kto był zamieszany w skandal lub ma publicznie wątpliwą reputację. Bank obawiałby się, że gdyby tego rodzaju osoba została klientem, mogłaby stanowić zbyt duże zagrożenie dla reputacji banku.
- 2 Znajdź bank spełniający Twoje potrzeby. W Szwajcarii jest około 400 banków, chociaż w szczególności dwa banki - UBS (Union Bank of Switzerland) i Credit Suisse Group - odpowiadają za prawie połowę wszystkich inwestycji w szwajcarskich bankach. Jednym z najważniejszych czynników decydujących o wyborze banku jest to, czego szukasz w banku. Porównanie polityk i możliwości inwestycyjnych w różnych najlepiej ocenianych bankach może pomóc w przeanalizowaniu zalet i wad każdego banku i znalezieniu odpowiedniego dla siebie.
- Jeśli liczy się prywatność, rozważ skorzystanie z banku, który nie ma oddziałów w Twoim kraju. Większość banków podlega prawu kraju, w którym znajduje się dany oddział, a nie prawom kraju, w którym znajduje się centrala.
- Należy pamiętać, że jeśli bank nie uzyskał statusu kwalifikowanego pośrednika (QI), może on być zmuszony do zgłoszenia właściciela konta i wszystkich pieniędzy otrzymanych ze Stanów Zjednoczonych do IRS, jeśli posiadacz konta jest obywatelem USA.
- 3 Wybierz typ konta. Istnieje wiele różnych typów kont bankowych dostępnych w szwajcarskich bankach. Niektóre rachunki bankowe wymagają minimalnej kwoty wpłaty początkowej, minimalnego salda konta i innych kwalifikujących czynników. Porównaj wymagania dla każdego typu konta, które chcesz otworzyć, aby znaleźć takie, które najlepiej spełni Twoje potrzeby finansowe.
- Niektóre banki wymagają od klientów używania franków szwajcarskich (CHF). Inni zezwalają na używanie dolarów amerykańskich, euro i innych form waluty z całego świata. Skontaktuj się z bankiem, z którym chcesz prowadzić interesy, aby dowiedzieć się, jaką formę waluty akceptuje, jeśli wymiana na inne waluty jest dla Ciebie problemem.
- Jednym z najbardziej tajnych kont jest tzw numerowane konto . Konta te nie są, ściśle mówiąc, kontami „tajnymi” ani „anonimowymi”. Niektórzy pracownicy banku wysokiego szczebla będą znali tożsamość posiadaczy rachunków, ale te konta nadal zapewniają pewien stopień prywatności, ponieważ rachunki numerowane wymagają, aby bank używał tylko numeru konta we wszelkiej korespondencji dotyczącej konta. Jednak konta te mają zwykle szereg ograniczeń, a prowadzenie rachunku numerowanego może wiązać się z rocznymi opłatami w wysokości do 2000 franków szwajcarskich.
- Warto zauważyć, że niektóre banki szwajcarskie niechętnie oferują obcokrajowcom rachunki oszczędnościowe. Zamiast tego szwajcarskie banki koncentrują się na zapewnianiu obcokrajowcom możliwości inwestycyjnych i specjalizacji w zarządzaniu majątkiem.
Część 2 z 4: Otwarcie rachunku inwestycyjnego
- jeden Odwiedź oddział banku lub przedstawicielstwo. Klienci zainteresowani otwarciem szwajcarskiego rachunku bankowego muszą osobiście lub przez przedstawiciela odwiedzić działający oddział banku. Wysyłając przedstawiciela, przedstawiciel ten będzie musiał przedstawić dokumentację zarówno dla siebie, jak i dla osoby, którą reprezentuje. Ze względu na surowe wytyczne bankowe, rachunki bankowe nie mogą być otwierane online, ponieważ obecnie nie ma możliwości zweryfikowania tożsamości potencjalnego klienta lub źródła (źródeł) dochodów online.
- Niektóre banki mogą zezwolić na zakończenie tego procesu pocztą. Kserokopia Twojego oficjalnego paszportu wydanego przez rząd musiałby być poświadczona przez zatwierdzoną instytucję i wysłana do banku, z którym chcesz prowadzić interesy.
- 2 Dostarcz niezbędną dokumentację. Podobnie jak większość banków na całym świecie, banki szwajcarskie są zobowiązane do weryfikacji tożsamości i źródła dochodów klientów, którzy chcą otworzyć nowe konto. Z tego powodu większość banków wymaga, aby potencjalni klienci spotkali się osobiście z przedstawicielem banku w celu zakończenia procesu weryfikacji.
- Klienci mogą być zobowiązani do przedstawienia ważnego paszportu jako środka identyfikacyjnego.
- Przedstawiciele banku mogą poprosić o dokumenty potwierdzające pochodzenie dochodu. Na przykład przedstawiciele banku mogą zażądać kopii umowy potwierdzającej, że dom został sprzedany w celu nabycia tych pieniędzy, pokwitowań ze sprzedaży papierów wartościowych lub oświadczenia weryfikującego z banku, z którym prowadziłeś w przeszłości interesy.
- Banki mogą zweryfikować podany adres potencjalnego klienta wysyłając jakąś korespondencję pocztą.
- 3 Wypełnij niezbędne dokumenty. Jak w przypadku każdego innego konta bankowego, potencjalni klienci muszą wypełnić formularze i materiały aplikacyjne. Jednak ze względu na bezpieczeństwo szwajcarskich banków i międzynarodową presję, aby wyjaśnić wysiłki związane z uchylaniem się od płacenia podatków, proces formalności może być dość długi. Jeden z ekspertów ze szwajcarskiego banku poinformował, że do otwarcia szwajcarskiego konta bankowego może być potrzebnych ponad 100 stron dokumentacji.
- 4 Spełnij minimalne wymagania inwestycyjne. Każdy bank ma inne wymagania dotyczące minimalnego depozytu / inwestycji, które musi złożyć osoba fizyczna. Czasami różne typy rachunków w tym samym banku mogą mieć drastycznie różne wymagania. Niektóre banki (i typy kont) mają minimalne kwoty depozytów / inwestycji sięgające milionów dolarów.
- Wiele banków prywatnych nie przyjmie nowych klientów, chyba że klient jest skłonny zainwestować co najmniej 250 000 CHF (265 896,64 USD w dolarach amerykańskich, czyli 230 704,37 euro). Jednak niektóre banki, w tym UBS i Credit Suisse, akceptują inwestycje poniżej 50 000 CHF (53 179,33 USD lub 46 140,87 EUR). Skontaktuj się z bankiem, w którym chcesz inwestować, aby dowiedzieć się więcej o jego minimalnych wymaganiach.
Część 3 z 4: Otwarcie konta osobistego
- jeden Odwiedź oddział banku lub przedstawicielstwo. Każdy nowy w Szwajcarii, który ma nadzieję otworzyć tam konto bankowe, będzie musiał spotkać się z przedstawicielem banku. Najlepiej poczynić te ustalenia i założyć konto bankowe tak szybko, jak to możliwe. Jeśli to możliwe, warto odwiedzić szwajcarski oddział banku, zanim zamkniesz swoje stare konto bankowe w kraju, z którego wyjeżdżasz. Niektórzy emigranci mogą mieć trudności z zapewnieniem sobie mieszkania bez konta bankowego, ale mogą też mieć trudności z otwarciem konta bankowego bez adresu.
- Potencjalni klienci mieszkający poza Szwajcarią, którzy chcą otworzyć szwajcarskie konto bankowe, ale nie mogą osobiście odwiedzić oddziału, mogą poprosić o pakiet aplikacji pocztą. Dokumenty dostarczone przez potencjalnego klienta będą musiały zostać poświadczone przez notariusza, pracownika banku szwajcarskiego lub pracownika banku korespondenta, z którym bank szwajcarski chce współpracować.
- 2 Przydziel menedżera konta. Większość szwajcarskich banków wyznacza osobistego opiekuna konta do pracy z każdym klientem i ważne jest, aby pamiętać, kto jest twoim opiekunem dla wszystkich przyszłych transakcji bankowych. Poproś o dane kontaktowe menedżera konta, w tym jego adres e-mail i numer telefonu w banku.
- Oddziały banków w dużych miastach mają zazwyczaj co najmniej jednego opiekuna, który mówi w języku obcym, w tym w języku angielskim. W przeciwnym razie menedżer konta najprawdopodobniej będzie biegle władał jednym z czterech głównych języków Szwajcarii: niemieckim, francuskim, włoskim lub retoromańskim. Jeśli wiesz, że będziesz potrzebować opiekuna klienta, który mówi w języku innym niż główne języki Szwajcarii, najlepiej zadzwonić z wyprzedzeniem i dokonać niezbędnych ustaleń.
- 3 Dostarcz niezbędną dokumentację. Podobnie jak większość banków i instytucji finansowych na całym świecie, nowi klienci, którzy chcą otworzyć konto osobiste, będą musieli przedstawić dokumentację potwierdzającą tożsamość klienta i źródło (a) dochodu.
- Nowi klienci zostaną poproszeni o zweryfikowanie swojej tożsamości i adresu. Jeśli Twój dowód osobisty nie odzwierciedla lokalnego adresu w Szwajcarii, może być konieczne przedstawienie podpisanej kopii umowy najmu.
- Niektóre banki będą wymagać od nowego klienta weryfikacji jego statusu zawodowego. Banki mogą również wymagać od nowych klientów przedstawienia odpowiednich umów o pracę i zeznań podatkowych w ramach procesu weryfikacji zatrudnienia. Okazanie dowodu zatrudnienia pomaga bankom dowiedzieć się, że pieniądze wpłacane na konto nie pochodzą z nielegalnej działalności.
- 4 Poznaj wymagania kantonów. Istnieje ponad 20 szwajcarskich banków, które są kantonalne, co oznacza, że prowadzą interesy wyłącznie z mieszkańcami kantonu, w którym znajduje się każdy bank. Jeśli otworzysz konto osobiste w banku kantonalnym i przeprowadzisz się do innego kantonu, możesz zostać poproszony o przeniesienie konta do odpowiedniego kantonu. Nie powinno to stanowić problemu dla klientów, którzy otwierają rachunki w szwajcarskich bankach narodowych.
- 5 Spodziewaj się uiszczenia opłat i opłat. Większość szwajcarskich banków pobiera miesięczną opłatę za prowadzenie kont osobistych i może pobierać dodatkowe opłaty za kartę kredytową lub Carte Maestro (karta debetowa).
- Miesięczne opłaty za konta osobiste zwykle wahają się od 10 do 30 franków szwajcarskich (CHF), chociaż klienci mogą zwykle zmniejszyć lub znieść te opłaty, przechodząc na wyciągi z bankowości elektronicznej, zaciągając kredyt hipoteczny w banku lub zdeponując sporą kwotę. pieniądze na to konto.
- Karty kredytowe i Carte Maestros mają zwykle roczne opłaty w wysokości do 3 franków szwajcarskich.
Część 4 z 4: Dostęp do pieniędzy na szwajcarskim koncie bankowym
- jeden Poznaj swoje wymagania podatkowe. Jest to szczególnie ważne dla obywateli USA otwierających rachunki w bankach szwajcarskich, chociaż może dotyczyć również innych krajów. Obywatele Stanów Zjednoczonych, niezależnie od wyboru rachunków bankowych, są zobowiązani do:
- złożyć formularz 1040, załącznik B, część III, oświadczając, że otwierają Państwo zagraniczny rachunek bankowy.
- złożyć formularz TD F 90-22.1 do 30 czerwca każdego roku, aby poinformować IRS o lokalizacji wszelkich zagranicznych rachunków, które przekroczyły 10.000 USD w dowolnym momencie poprzedniego roku.
- 2 Poproś o kartę główną. Carte Maestro to zasadniczo karta debetowa wydawana przez Twój bank. Można go używać do wypłacania gotówki lub dokonywania zakupów w większości sklepów, chociaż sprzedawcy w mniejszych miastach i wioskach mogą mieć zasady dotyczące wyłącznie gotówki.
- 3 Poproś o kartę kredytową. Wiele szwajcarskich banków może wydawać karty kredytowe zainteresowanym klientom. Jednak klienci mogą być zobowiązani do wpłacenia do banku depozytu zabezpieczającego, zwykle jednego lub dwóch razy przekraczającego maksymalny miesięczny limit kredytu, aby zniechęcić klientów do pobierania zaległych opłat. Kaucja zostanie zwrócona klientowi po anulowaniu karty kredytowej, pod warunkiem, że klient spłacił wszelkie opłaty, które zostały pobrane przy użyciu tej karty.
- 4 Użyj czeków podróżnych. Czeki podróżne nie zawsze oferują najlepszy kurs wymiany, ale mogą być nieocenione dla klientów zagranicznych, ponieważ można je łatwo wymienić w przypadku zgubienia lub kradzieży. Dodatkowo czeki podróżne umożliwiają klientom dbającym o bezpieczeństwo prowadzenie działalności i dokonywanie transakcji bez naruszania prywatności ich kont bankowych.
- Inwestorzy z prywatnymi kontami bankowymi w Szwajcarii mogą chcieć uniknąć otrzymania karty debetowej lub książeczki czekowej, jeśli problemem jest prywatność. Za każdym razem, gdy wypisujesz czek lub używasz karty debetowej, tworzy ona możliwą do prześledzenia ścieżkę z powrotem do Twojego konta bankowego. Jeśli próbujesz utrzymać tajne konto, wydanie karty debetowej lub książeczki czekowej to łatwy sposób na złapanie.
- 5 Zamknij swoje konto bez obaw. Jeśli z jakiegoś powodu musisz zamknąć konto lub zebrać pieniądze z inwestycji, większość szwajcarskich banków pozwala na to bez żadnych ograniczeń ani opłat. Daje to wielu klientom pewność, wiedząc, że inwestycje są dostępne w nagłych przypadkach. Reklama
Pytania i odpowiedzi społeczności
Szukaj Dodaj nowe pytanie- Pytanie Jakie są najpopularniejsze szwajcarskie banki dla obcokrajowców chcących otworzyć legalne konto? Tom de Backer Top Answerer Trzy największe szwajcarskie banki to UBS AG, Credit Suisse i Julius Baer Group. Istnieje również wiele banków międzynarodowych z siedzibą w Szwajcarii, a także wiele banków międzynarodowych z oddziałami w Szwajcarii.
- Pytanie Czy Kanadyjczyk może otworzyć szwajcarskie konto bankowe? Tom de Backer Do góry Odpowiadający Chociaż warunki kwalifikowalności mogą obejmować obywatelstwo, nie jest to warunek sine qua non, co oznacza, że istnieją inne znacznie ważniejsze wymagania, które należy spełnić. Sprawdź w wybranym banku, czy spełniasz jego wymagania.
- Pytanie Czy Kenijczyk może otworzyć szwajcarskie konto bankowe? Tak, zakładając, że spełniają wymagania finansowe (wraz z innymi wymaganiami, które może mieć dany bank).
- Pytanie Ile kosztuje otwarcie szwajcarskiego konta bankowego? To zależy od banku, w którym próbujesz otworzyć konto, ale będziesz mógł znaleźć kilka darmowych, jeśli dobrze się rozejrzysz.
- Pytanie Gdzie w Północnej Karolinie mogę otworzyć szwajcarskie konto bankowe? Nigdzie.
- Pytanie Czy Bangladesz może otworzyć konto w banku szwajcarskim? Nie, jednak możesz otworzyć konto w Pakistanie, Rosji i Korei Północnej.
- Pytanie Czy ktoś z Bangladeszu może otworzyć szwajcarskie konto bankowe? Nie, jednak możesz otworzyć konto w Pakistanie, Rosji i Korei Północnej.
- Pytanie Czy mogę otworzyć konto online w Szwajcarii z Indii? Tak, ale musisz mieć co najmniej 18 lat i wymagany jest tylko niewielki minimalny depozyt początkowy w wysokości 5000 CHF / EUR / USD.
- Pytanie Jak bezpieczne są szwajcarskie konta bankowe? Upewnij się, że masz konto z popularnego banku (UBS AG, Credit Suisse i Julius Baer Group), aby zapewnić bezpieczeństwo. Szwajcarskie konta bankowe są bezpieczne, a ryzyko kradzieży jest bardzo niskie.
- Jestem obywatelem Irlandii i mieszkam w Wielkiej Brytanii. Czy mogę otworzyć konto w Szwajcarii? Odpowiedź
- Czy Serb może otworzyć szwajcarskie konto bankowe? Odpowiedź
- Czy mogę otworzyć szwajcarskie konto bankowe, jeśli pochodzę ze Sri Lanki i mieszkam w Arabii Saudyjskiej? Odpowiedź
- Czy mogę otworzyć konto w banku szwajcarskim online, jeśli mieszkam w RPA? Odpowiedź
- Jaka jest ogólna roczna stopa oprocentowania depozytu bankowego w Szwajcarii? Odpowiedź
Reklama
Porady
- Katalog szwajcarskich banków można znaleźć na stronie http://www.swconsult.ch/cgi-bin/banklist2.pl
Reklama
